حاسبة معدل النسبة السنوي

ماذا يقيس معدل النسبة السنوي حقًا

نسبة الفائدة الاسمية تصف الفائدة فقط. أما معدل النسبة السنوي (APR) فيصف كلفة الاقتراض كاملةً — الفائدة زائد رسوم الترتيب والرسوم الإدارية والنقاط التي تُخصم قبل وصول المال إليك. ولأن المموّلين يستطيعون الإعلان عن نسبة منخفضة لافتة مع استرداد هامشهم عبر الرسوم، فإن APR هو الرقم الوحيد الذي يتيح مقارنة عرضين بأمانة.

المعادلة وراءها

يُحسب القسط من النسبة الاسمية على كامل مبلغ القرض. ثم يكون APR هو النسبة التي تجعل تلك الأقساط نفسها تساوي المبلغ الذي استلمته فعلًا — القرض ناقص الرسوم — ويُحلّ تكراريًا لأن المعادلة بلا صيغة مغلقة. فاقترض 20,000 بفائدة 8% لخمس سنوات مع رسوم 800، وستسدّد كأنك اقترضت 20,000 بينما استلمت 19,200 فقط: أي APR أقرب إلى 9.7%.

كيفية استخدام الحاسبة

أدخل مبلغ القرض وإجمالي الرسوم والتكاليف والنسبة الاسمية والمدة بالسنوات. تُظهر النتيجة القسط الشهري وAPR الحقيقي. ومرّر كل عرض منافس عليها — فالترتيب بحسب APR يعكس كثيرًا الترتيب بحسب النسبة المعلنة.

المقارنة بين العروض به

APR قابل للمقارنة فقط بين قروض بالمدة نفسها؛ فالرسوم ذاتها موزّعة على مدة أطول تُنتج APR أقل، ما قد يجعل قرضًا أغلى يبدو أرخص. وانتبه للتكاليف المستبعَدة من APR المعلن كالتأمين الإلزامي، وتذكّر أن APR في المنتجات متغيّرة الفائدة يفترض بقاء نسبة اليوم طوال المدة، وهو ما نادرًا ما يحدث.