حاسبة سداد البطاقة الائتمانية

لماذا يصعب سداد دين البطاقة

تحتسب بطاقات الائتمان فائدة يومية على الرصيد الذي يتجاوز تاريخ الاستحقاق، والحد الأدنى للسداد مضبوط عمدًا على مستوى منخفض — غالبًا نحو 2% من الرصيد. وعند هذا المستوى يذهب معظم ما تدفعه إلى الفائدة، ويكاد الأصل لا يتحرّك، وقد يبقى الرصيد قائمًا أكثر من عقد. وهذه الحاسبة تُظهر تلك المدة صراحةً، وهي عادةً اللحظة التي يتوقف فيها الحساب عن كونه مجرّدًا.

المعادلة وراءها

عدد الأشهر هو −log(1 − B × r ÷ P) ÷ log(1 + r)، حيث B الرصيد، وr الفائدة الشهرية (APR ÷ 12)، وP قسطك الشهري. وفي هذه الصيغة حدّ صارم: إن كان قسطك أقل من B × r فهو لا يغطي حتى فائدة الشهر، وينمو الرصيد مهما طال سدادك.

كيفية استخدام الحاسبة

أدخل رصيد البطاقة ونسبة الفائدة السنوية والقسط الشهري الذي تنوي دفعه. تُظهر النتيجة عدد الأشهر حتى تصفية البطاقة وإجمالي الفائدة التي ستدفعها في الطريق. ثم ارفع القسط بمقدار متواضع وأعد الحساب — فالانخفاض في الأشهر والفائدة معًا يكون مذهلًا عادةً.

كيف تصفّيها أسرع

ادفع دائمًا أكثر من الحد الأدنى، وثبّت القسط بدل تركه ينكمش مع الرصيد. ومع عدة بطاقات، تُكلّفك طريقة «الانهيار» — توجيه كل فائض إلى أعلى نسبة فائدة أولًا — أقل ما يمكن، بينما تحافظ طريقة «كرة الثلج» بتصفية أصغر رصيد أولًا على الزخم لدى بعض الناس. وقد يساعد تحويل الرصيد بفائدة صفرية كثيرًا، لكن بشرط تصفيته قبل انتهاء المدة الترويجية واحتساب رسوم التحويل.