Calculadora de quitação de cartão de crédito

Por que a dívida do cartão é tão difícil de quitar

Cartões de crédito cobram juros diários sobre o saldo que passa da data de vencimento, e o pagamento mínimo é deliberadamente baixo — muitas vezes em torno de 2% do saldo. Nesse nível, quase tudo o que você paga cobre juros, o principal mal se move e um saldo pode sobreviver por bem mais de uma década. Esta calculadora torna esse prazo visível, e costuma ser o momento em que a aritmética deixa de ser abstrata.

A fórmula por trás

O número de meses é −log(1 − B × i ÷ P) ÷ log(1 + i), onde B é o saldo, i a taxa mensal (taxa anual ÷ 12) e P seu pagamento mensal. Há um limite rígido embutido nessa expressão: se o pagamento for menor que B × i, ele não cobre nem os juros do mês e o saldo cresce por mais tempo que você pague.

Como usar esta calculadora

Informe o saldo do cartão, a taxa anual e o pagamento mensal que pretende fazer. O resultado mostra quantos meses até zerar o cartão e o total de juros que pagará no caminho. Depois aumente o pagamento em um valor modesto e recalcule: a queda em meses e em juros costuma ser dramática.

Quitando mais rápido

Pague sempre mais que o mínimo e mantenha o valor fixo em vez de deixá-lo encolher junto com o saldo. Com vários cartões, o método avalanche — jogar todo o excedente primeiro na maior taxa — custa menos, enquanto o método bola de neve, quitando antes o menor saldo, sustenta melhor o ânimo para algumas pessoas. Uma portabilidade de saldo a 0% ajuda bastante, mas só se você quitar antes do fim do período promocional e contabilizar a taxa de transferência.