Калькулятор погашения кредитной карты

Почему долг по карте так трудно закрыть

Кредитные карты начисляют проценты ежедневно на остаток, перенесённый за дату платежа, а минимальный платёж намеренно установлен низким — часто около 2 % от остатка. При таком уровне почти всё, что вы платите, уходит на проценты, основной долг почти не двигается, и остаток способен прожить больше десяти лет. Этот калькулятор делает такой срок наглядным — обычно именно в этот момент арифметика перестаёт быть абстрактной.

Формула расчёта

Число месяцев равно −log(1 − B × r ÷ P) ÷ log(1 + r), где B — остаток, r — месячная ставка (годовая ÷ 12), а P — ваш ежемесячный платёж. В это выражение встроен жёсткий предел: если платёж меньше B × r, он не покрывает даже проценты за месяц, и остаток растёт, сколько бы вы ни платили.

Как пользоваться калькулятором

Введите остаток по карте, годовую ставку и платёж, который собираетесь вносить. Результат покажет, сколько месяцев до полного закрытия и сколько процентов вы заплатите по пути. Затем поднимите платёж на скромную величину и пересчитайте — падение и по месяцам, и по процентам обычно поразительное.

Как закрыть быстрее

Всегда платите больше минимума и удерживайте платёж фиксированным, а не позволяйте ему уменьшаться вместе с остатком. При нескольких картах метод «лавины» — направлять всё свободное сначала на самую высокую ставку — обходится дешевле всего, тогда как метод «снежного кома» с закрытием наименьшего остатка лучше поддерживает мотивацию у части людей. Перевод баланса под 0 % способен серьёзно помочь, но только если вы закроете долг до конца льготного периода и учтёте комиссию за перевод.