Calculatrice de remboursement de dette

Ce que fait cette calculatrice de remboursement de dette

Elle répond aux deux questions qui comptent pour toute dette à taux fixe : quand disparaîtra-t-elle et combien aura-t-elle coûté. Les soldes supportent des intérêts mensuels, si bien que chaque mois de survie de la dette s’ajoute au total — ce qui signifie que le montant de la mensualité et la date d’extinction sont bien plus étroitement liés qu’on ne l’imagine.

La formule utilisée

Le nombre de mois est −log(1 − B × r ÷ P) ÷ log(1 + r), où B est le solde, r le taux d’intérêt mensuel et P la mensualité. Le total des intérêts est simplement la somme de tous les versements moins le solde initial. Si la mensualité ne dépasse pas B × r, la dette ne s’éteint jamais : la calculatrice le signale plutôt que de renvoyer un chiffre impossible.

Comment utiliser cette calculatrice

Saisissez le solde restant dû, le taux d’intérêt annuel et votre mensualité. Le résultat donne la durée de remboursement en mois et le total des intérêts. Comparez deux ou trois niveaux de mensualité : la relation n’est pas linéaire, et une mensualité supérieure de 20 % retranche en général bien plus de 20 % à la fois sur la durée et sur le coût.

S’en libérer plus tôt

Dirigez toute rentrée exceptionnelle — prime, remboursement d’impôt, objet revendu — directement sur le capital, où elle supprime tous les intérêts futurs que ce solde aurait générés. Continuez à verser le même montant même quand le solde baisse, car une mensualité qui rétrécit avec la dette est précisément ce qui étire le remboursement. Si vous détenez plusieurs dettes, solder d’abord celle au taux le plus élevé reste toujours la voie la moins coûteuse mathématiquement.