Calculadora de quitação de dívida

O que esta calculadora de quitação de dívida faz

Ela responde às duas perguntas que importam sobre qualquer dívida fixa: quando ela acaba e quanto terá custado. Saldos carregam um encargo mensal de juros, então cada mês em que a dívida sobrevive soma ao total — o que significa que o tamanho da parcela e a data de quitação estão muito mais ligados do que a maioria imagina.

A fórmula por trás

Os meses até a quitação são −log(1 − B × i ÷ P) ÷ log(1 + i), onde B é o saldo, i a taxa de juros mensal e P a parcela mensal. O total de juros é simplesmente a soma de todos os pagamentos menos o saldo original. Se a parcela não superar B × i, a dívida nunca se quita — a calculadora sinaliza isso em vez de devolver um número impossível.

Como usar esta calculadora

Informe o saldo devedor, a taxa de juros anual e sua parcela mensal. O resultado dá o tempo de quitação em meses e o total de juros. Compare dois ou três níveis de parcela: a relação não é linear, e uma parcela 20% maior costuma cortar bem mais de 20% tanto do tempo quanto do custo.

Se livrar dela antes

Direcione qualquer entrada extra — um bônus, uma restituição, algo que vendeu — direto ao principal, onde ela elimina todos os juros futuros que aquele saldo teria gerado. Continue pagando o mesmo valor mesmo com o saldo caindo, já que uma parcela que encolhe junto com a dívida é justamente o que estica o pagamento. Se você tem várias dívidas, quitar primeiro a de maior taxa é sempre o caminho matematicamente mais barato.