Калькулятор погашения долга

Что делает этот калькулятор погашения долга

Он отвечает на два вопроса, которые важны для любого долга с фиксированной ставкой: когда он исчезнет и во что обойдётся. Остаток несёт ежемесячную процентную нагрузку, поэтому каждый месяц жизни долга добавляется к итогу — а значит, размер платежа и дата закрытия связаны гораздо теснее, чем принято думать.

Формула расчёта

Месяцы до погашения равны −log(1 − B × r ÷ P) ÷ log(1 + r), где B — остаток, r — месячная процентная ставка, P — ежемесячный платёж. Общая сумма процентов — это просто сумма всех платежей минус первоначальный остаток. Если платёж не превышает B × r, долг не закроется никогда — калькулятор сообщает об этом, а не выдаёт невозможную цифру.

Как пользоваться калькулятором

Введите непогашенный остаток, годовую процентную ставку и свой ежемесячный платёж. Результат даст срок погашения в месяцах и общую сумму процентов. Сравните два-три уровня платежа: зависимость нелинейна, и платёж больше на 20 % обычно срезает куда больше 20 % и по времени, и по стоимости.

Как освободиться раньше

Направляйте любое непредвиденное поступление — премию, налоговый вычет, деньги от продажи — сразу в основной долг, где оно уничтожает все будущие проценты, которые этот остаток породил бы. Продолжайте платить ту же сумму даже при снижении остатка: именно платёж, уменьшающийся вместе с долгом, и растягивает выплату. Если долгов несколько, закрывать первым самый дорогой всегда математически выгоднее.