حاسبة إعادة التمويل

ما الذي تقرّره إعادة التمويل فعلًا

إعادة التمويل تستبدل قرضك القائم بآخر جديد، عادةً للحصول على فائدة أقل. والتوفير الشهري سهل الرؤية وسهل المبالغة فيه، لأنه لا يبدأ إلا بعد أن تدفع تكاليف الإغلاق. والسؤال الحقيقي ليس هل القسط الجديد أقل، بل كم يجب أن تحتفظ بالقرض حتى يتجاوز التوفير ما كلّفك التحويل — أي نقطة التعادل.

المعادلة وراءها

يأتي القسطان من معادلة الإطفاء القياسية مطبَّقة على رصيدك: القديم على السنوات المتبقية، والجديد على المدة الجديدة. والتوفير الشهري هو الفرق، ونقطة التعادل هي تكاليف الإغلاق ÷ التوفير الشهري. فتكاليف 4,000 مقابل توفير 200 شهريًا تتعادل عند 20 شهرًا؛ وإن بعت أو أعدت التمويل قبل ذلك فقد خسرت.

كيفية استخدام الحاسبة

أدخل رصيدك الحالي ونسبتك الحالية والسنوات المتبقية، ثم النسبة الجديدة والمدة الجديدة وتكاليف الإغلاق. تُظهر النتيجة القسطين والتوفير الشهري ونقطة التعادل بالأشهر.

الفخ في التوفير الشهري

كثير من التوفير المعلن يأتي من إعادة ضبط المدة لا من انخفاض الفائدة. فإعادة تمويل 18 سنة متبقية إلى قرض جديد مدته 30 سنة يخفض القسط كثيرًا لكنه يضيف اثنتي عشرة سنة من الفائدة — وقد ينتهي بك الأمر تدفع أكثر إجمالًا رغم نسبة أفضل. قارن إجمالي الفائدة المتبقية لا الرقم الشهري وحده، وأعد التمويل قدر الإمكان إلى مدة لا تتجاوز ما تبقّى لك.