Calcolatrice ammortamento

Come funziona l’ammortamento

Un prestito ammortizzato ha una rata costante, ma ciò che quella rata compra cambia ogni mese. All’inizio è quasi tutta interessi su un capitale residuo elevato e solo una fetta sottile riduce il debito. Man mano che il saldo cala, la quota interessi scende con esso e cresce quella capitale. Nell’ultimo anno la rata è quasi interamente capitale — ed è per questo che il debito residuo di un mutuo lungo si muove così lentamente all’inizio.

La formula utilizzata

La rata fissa deriva da C × i × (1 + i)ⁿ / ((1 + i)ⁿ − 1), dove C è l’importo del prestito, i il tasso mensile e n il numero di rate. Ogni mese gli interessi dovuti sono saldo × i, e quel che resta della rata riduce il saldo. Su 200.000 al 6% in 25 anni, la prima rata di circa 1.288 è composta da circa 1.000 di interessi e soltanto 288 di capitale.

Come usare questa calcolatrice

Inserisci l’importo del prestito, il tasso di interesse annuo e la durata in anni. Il risultato mostra la rata mensile e come quella prima rata si divide tra interessi e capitale: l’istantanea più chiara di dove vanno davvero i tuoi soldi.

Usare il piano a proprio vantaggio

Poiché le prime rate sono cariche di interessi, i rimborsi anticipati fatti nei primi anni valgono molto più dello stesso importo versato in seguito: ciascuno rimuove capitale che altrimenti avrebbe maturato interessi per tutta la durata residua. Anche una sola rata aggiuntiva all’anno può accorciare di diversi anni un prestito a 25. Verifica con la banca che i versamenti in eccesso riducano il capitale anziché essere trattenuti a fronte di rate future.