Калькулятор амортизации

Как работает аннуитет

У аннуитетного кредита один постоянный платёж, но то, что этот платёж покупает, меняется каждый месяц. Вначале почти весь он — проценты на крупный остаток, и лишь тонкая доля уменьшает долг. По мере снижения остатка процентная часть падает вместе с ним, а доля основного долга растёт. К последнему году платёж почти целиком идёт в тело — поэтому остаток по длинной ипотеке так медленно движется в начале.

Формула расчёта

Фиксированный платёж берётся из P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1), где P — сумма кредита, r — месячная ставка, n — число платежей. Каждый месяц начисленные проценты равны остаток × r, а всё, что остаётся от платежа, уменьшает остаток. При 200 000 под 6 % на 25 лет первый платёж около 1 288 состоит примерно из 1 000 процентов и лишь 288 основного долга.

Как пользоваться калькулятором

Введите сумму кредита, годовую процентную ставку и срок в годах. Результат покажет ежемесячный платёж и то, как этот первый платёж делится между процентами и телом долга, — самый наглядный единичный снимок того, куда на самом деле уходят ваши деньги.

Как использовать график в свою пользу

Поскольку ранние платежи перегружены процентами, досрочные взносы в первые годы стоят намного больше той же суммы, внесённой позже: каждый убирает тело долга, которое иначе накапливало бы проценты весь оставшийся срок. Даже один дополнительный платёж в год способен сократить 25-летний кредит на несколько лет. Уточните в банке, что переплата уменьшает основной долг, а не засчитывается в счёт будущих платежей.