Calculadora de amortização

Como funciona a amortização

Um empréstimo amortizável tem uma parcela constante, mas o que essa parcela compra muda todo mês. No começo, quase tudo é juro sobre um saldo devedor alto e só uma fatia mínima reduz a dívida. Conforme o saldo cai, a parte de juros cai junto e a de principal cresce. No último ano quase toda a parcela é principal — por isso o saldo de um financiamento longo se move tão devagar no início.

A fórmula por trás

A parcela fixa vem de P × i × (1 + i)ⁿ / ((1 + i)ⁿ − 1), onde P é o valor do empréstimo, i a taxa mensal e n o número de parcelas. A cada mês o juro devido é saldo × i, e o que sobra da parcela reduz o saldo. Sobre 200.000 a 6% em 25 anos, a primeira parcela de cerca de 1.288 é aproximadamente 1.000 de juros e apenas 288 de principal.

Como usar esta calculadora

Informe o valor do empréstimo, a taxa de juros anual e o prazo em anos. O resultado mostra a parcela mensal e como essa primeira parcela se divide entre juros e principal — o retrato mais claro de para onde seu dinheiro realmente vai.

Usando a tabela a seu favor

Como as primeiras parcelas são pesadas em juros, amortizações extras feitas nos primeiros anos valem muito mais do que o mesmo valor pago depois: cada uma remove principal que de outro modo renderia juros por todo o prazo restante. Até uma parcela adicional por ano pode encurtar em vários anos um empréstimo de 25. Confirme com o banco que os pagamentos extras reduzem o principal em vez de ficarem retidos contra parcelas futuras.