حاسبة القدرة على شراء منزل

ما الذي يقصده المموّلون بالقدرة الشرائية

القدرة الشرائية ليست ما تشعر أنك تستطيع تحمّله — بل اختبار نِسَب يطبّقه المموّل قبل أن يقرضك أصلًا. والمعيار الشائع هو قاعدة 28/36: أن تبقى تكاليف السكن ضمن 28% من الدخل الشهري الإجمالي، وأن يبقى مجموع أقساط الديون شاملةً الرهن ضمن 36%. وهذه الحاسبة تطبّق ذينك الحدّين عكسيًا، منطلقةً من دخلك ووصولًا إلى سعر.

المعادلة وراءها

الدخل الشهري هو الدخل السنوي ÷ 12. وقسط السكن الميسور هو الأقل بين الدخل × 0.28 والدخل × 0.36 − الديون القائمة. ثم يُحوَّل ذلك القسط إلى مبلغ قرض بعكس معادلة الإطفاء، وتُضاف دفعتك المقدمة لينتج أقصى سعر. والديون القائمة تزن أكثر مما يتوقّع الناس — فقسط سيارة بـ400 قد يخفض قدرتك على الاقتراض بعشرات الآلاف.

كيفية استخدام الحاسبة

أدخل دخلك السنوي ومجموع أقساط ديونك الشهرية ودفعتك المقدمة المتاحة ونسبة الفائدة والمدة. تُظهر النتيجة أقصى سعر منزل تقديري والقسط الشهري المقابل. وجرّبها بعد افتراض تصفية ديونك لترى بالضبط ما تكلّفك من قدرة شرائية.

ما تغفله النسبة

القسط السكني الحقيقي يشمل ضريبة العقار والتأمين وغالبًا رسوم الخدمات أو تأمين الرهن، فتعامل مع الرقم هنا كأصل وفائدة فقط وضَع ميزانية أعلى منه. والاقتراض بأقصى ما يسمح به المموّل نادرًا ما يكون حكيمًا: فهو لا يترك شيئًا للصيانة أو لارتفاع الفائدة عند التجديد أو لفترة بلا دخل. وكثير من المشترين يستهدفون عمدًا 20–25% من الدخل الإجمالي بدل 28%.