Calculadora de capacidade de compra de imóvel

O que os bancos entendem por acessível

Acessibilidade não é o que você sente que consegue bancar — é um teste de índices que o credor aplica antes de emprestar qualquer coisa. O parâmetro comum é a regra 28/36: os gastos com moradia devem ficar dentro de 28% da renda mensal bruta, e o total de pagamentos de dívida incluindo o financiamento dentro de 36%. Esta calculadora aplica esses limites de trás para frente, partindo da sua renda até chegar a um preço.

A fórmula por trás

A renda mensal é a anual ÷ 12. A parcela de moradia comportável é a menor entre renda × 0,28 e renda × 0,36 − dívidas existentes. Essa parcela é então convertida em valor de empréstimo invertendo a fórmula de amortização, e sua entrada é somada para dar o preço máximo. Dívidas existentes pesam mais do que se imagina — uma parcela de carro de 400 pode reduzir sua capacidade de crédito em dezenas de milhares.

Como usar esta calculadora

Informe sua renda anual, o total das suas parcelas mensais de dívida, a entrada disponível, a taxa de juros e o prazo. O resultado mostra um preço máximo estimado do imóvel e a parcela mensal correspondente. Teste com as dívidas quitadas para ver exatamente quanto elas custam em poder de compra.

O que o índice deixa de fora

Uma parcela real de moradia inclui IPTU, seguro e muitas vezes condomínio ou seguro do financiamento, então trate o número aqui como principal e juros apenas e reserve orçamento acima dele. Tomar o máximo que o banco permite raramente é sensato: não sobra nada para manutenção, para uma alta de juros na renovação ou para um período sem renda. Muitos compradores miram deliberadamente 20–25% da renda bruta em vez de 28%.