Калькулятор доступности жилья

Что банки понимают под доступностью

Доступность — это не то, что вы чувствуете себе по силам, а проверка коэффициентов, которую кредитор проводит прежде, чем вообще выдать заём. Распространённый ориентир — правило 28/36: расходы на жильё должны укладываться в 28 % валового месячного дохода, а все платежи по долгам вместе с ипотекой — в 36 %. Этот калькулятор применяет те же пределы в обратную сторону: от вашего дохода к цене.

Формула расчёта

Месячный доход — это годовой ÷ 12. Посильный платёж за жильё — меньшее из доход × 0,28 и доход × 0,36 − текущие долги. Затем этот платёж переводится в сумму кредита обращением аннуитетной формулы, и к нему прибавляется первоначальный взнос, что даёт максимальную цену. Текущие долги весят больше, чем принято думать: платёж за автомобиль в 400 способен урезать вашу кредитную ёмкость на десятки тысяч.

Как пользоваться калькулятором

Введите годовой доход, сумму ежемесячных платежей по долгам, доступный первоначальный взнос, процентную ставку и срок. Результат покажет ориентировочную максимальную цену жилья и соответствующий ежемесячный платёж. Попробуйте с погашенными долгами, чтобы увидеть, во что именно они обходятся вам в покупательной способности.

Чего коэффициент не учитывает

Реальный жилищный платёж включает налог на имущество, страхование и нередко взносы за обслуживание или страховку кредита, поэтому считайте эту цифру только процентами и телом долга и закладывайте бюджет выше. Занимать максимум, который позволяет банк, редко разумно: не остаётся ничего на ремонт, на рост ставки при рефинансировании или на период без дохода. Многие покупатели намеренно ориентируются на 20–25 % валового дохода вместо 28 %.