Immobilien-Budgetrechner

Was Banken unter tragbar verstehen

Tragbarkeit ist nicht das, was Sie sich zutrauen, sondern ein Quotententest, den der Kreditgeber anlegt, bevor er überhaupt finanziert. Der übliche Maßstab ist die 28/36-Regel: Wohnkosten sollen innerhalb von 28 % des monatlichen Bruttoeinkommens bleiben, alle Schuldenzahlungen einschließlich der Finanzierung innerhalb von 36 %. Dieser Rechner wendet diese Grenzen rückwärts an — vom Einkommen zurück zum Preis.

Die zugrunde liegende Formel

Das Monatseinkommen ist das Jahreseinkommen ÷ 12. Die tragbare Wohnrate ist der kleinere Wert aus Einkommen × 0,28 und Einkommen × 0,36 − bestehende Verbindlichkeiten. Diese Rate wird dann durch Umkehrung der Tilgungsformel in eine Darlehenssumme übersetzt, und Ihr Eigenkapital wird addiert, um den Höchstpreis zu ergeben. Bestehende Verbindlichkeiten wiegen schwerer als gedacht — eine Autorate von 400 kann Ihren Kreditrahmen um Zehntausende senken.

So verwenden Sie diesen Rechner

Geben Sie Ihr Jahreseinkommen, die Summe Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen, Ihr verfügbares Eigenkapital, den Zinssatz und die Laufzeit ein. Das Ergebnis zeigt einen geschätzten Höchstkaufpreis und die zugehörige Monatsrate. Probieren Sie es mit getilgten Verbindlichkeiten, um zu sehen, was diese Sie an Kaufkraft kosten.

Was die Quote auslässt

Eine reale Wohnrate umfasst Grundsteuer, Versicherung und häufig Hausgeld oder eine Restschuldversicherung; behandeln Sie die Zahl hier also als reine Zins- und Tilgungsleistung und planen Sie darüber hinaus. Das Maximum auszureizen, das eine Bank zugesteht, ist selten klug: Es bleibt nichts für Instandhaltung, einen Zinsanstieg bei der Anschlussfinanzierung oder eine Phase ohne Einkommen. Viele Käufer zielen bewusst auf 20–25 % des Bruttoeinkommens statt auf 28 %.